"El acceso a un teléfono, una cuenta bancaria y una identificación digital es cada vez más crítico para la salud económica y, en algunos casos, una cuestión de supervivencia", dice un informe de Naciones Unidas publicado el 26 de agosto ... pero Brasil ya lo sabía.
Siendo la economía más grande de América Latina y la novena del mundo, con un PIB de 1,84 billones de dólares, una población de 211 millones de habitantes y aproximadamente un 30% (¡60 millones de personas!) No bancarizada, no es sorprendente que se muevan 185 mil millones del sistema financiero anualmente (2019, Instituto Locomotiva), ya que no es el hecho de que el gobierno esté haciendo todo lo posible para cambiar eso.
Brasil puede ser un país con un historial de inestabilidad política y disparidad de ingresos, como todos los países de América Latina, pero eso podría cambiar pronto si el gobierno mantiene el rumbo que ha seguido durante los últimos quince años, durante los cuales alrededor de 28 millones de personas fueron expulsadas (aunque los servicios bancarios tradicionales no los han incluido).
Así tenemos el escenario de un país con una gran cantidad de habitantes no bancarizados, una cantidad aún mayor de movimiento de dinero tanto dentro como fuera del sistema bancario tradicional, y que ocupa el cuarto lugar en el ranking mundial de uso de teléfonos móviles. .. ¿qué harías?
El gobierno tomó su decisión en 2018: plantar las semillas de la industria fintech. El Banco Central de Brasil emitió regulaciones que impulsaron la revolución del mercado financiero, permitiendo a las fintechs otorgar crédito sin la intermediación de un banco, promoviendo el uso de pagos electrónicos, fortaleciendo las prácticas de gestión de riesgos del sector, fomentando el desarrollo de soluciones tecnológicas, y sentando las bases para la regulación de la Banca Abierta en Brasil.
Y así empezó todo. El ecosistema comenzó a crecer y no ha parado desde entonces, convirtiendo al país en el mercado fintech más grande de América Latina y el quinto del mundo, incluyendo más de 870 empresas que han recibido alrededor de US $ 1,9 mil millones en inversión en 2020. Y cumplió plenamente su propósito: más de dos tercios de los brasileños digitalmente activos han comenzado a utilizar estos servicios financieros recientemente disponibles ... haciendo que la industria sea un gran éxito. Aquí hay unos ejemplos:
Nubank: Fundado en 2013, ahora es el banco digital independiente más grande del mundo en términos de número de clientes. También es una de las cinco instituciones financieras más valiosas de América Latina. Su financiamiento total hasta la fecha es de $ 1.2 mil millones, con una valoración de $ 24 mil millones. Este año casi han triplicado el número de usuarios (de 12 a 34 millones de personas) y alrededor del 20 por ciento de sus clientes nunca antes había tenido una tarjeta de crédito.
FitBank: fundada en 2015, la startup ofrece una plataforma de pago de marca blanca, que permite a los bancos y fintech utilizar la tecnología para ofrecer cuentas y servicios digitales bajo su propia marca a los clientes; Y este año, las transacciones mensuales de la compañía se duplicaron a $ 183 millones. J.P. Morgan invirtió una cantidad no revelada en ella, haciendo su primera inversión en la industria de pagos de América Latina, y estos fondos se utilizarán para ampliar la cartera y para la expansión internacional.
Ebanx: Fundada en 2012, es una startup fintech que ya ha ayudado a más de 70 millones de personas a acceder a productos y servicios financieros, y recientemente alcanzó el estatus de unicornio. Ha formado alianzas con una alianza formada con empresas como Uber, Shopify, Amazon, Tinder y PicPay, entre otras.
Además, esto es solo el comienzo para la industria en Brasil. La regulación de banca abierta está a punto de implementarse, y permitirá a las fintechs acceder a la información financiera y crediticia de los consumidores (con su permiso, claro) para crear soluciones que respondan a las necesidades de cada uno de ellos.
Parece que Brasil sabe lo que hace ... y tiene los ojos de la industria fijos en ello.